Udregningerne viser, at en låntager med en boliggæld i realkreditten på 2 mio. kr. (fx et F1 lån) i gennemsnit betaler 13.000 kr. mindre om året i renter og gebyrer end en sammenlignelig låntager i Frankrig, 4.800 kr. mindre end en svensker og 23.400 kr. mindre end en tysker.
”Det er et faktum, at vi har nogle af Europas mest attraktive og prisskarpe boliglån, og dem skal vi passe godt på. Selv med stigende bidragssatser er der fortsat tale om billige boliglån i sammenligning med andre lande,” siger Ulrik Nødgaard, direktør i Finansrådet.
Han påpeger, at pilles der ved lånenes opbygning – eksempelvis muligheden for at skrue på gebyrsatser – vil det slå igennem på renten på lånet. Danmark har som bekendt nogle af de laveste renter på boliglån i Europa.
”Blandt andet ratingbureauer har klart givet udtryk for, at det er meget væsentligt for sikkerheden i realkreditsystemet, at der er adgang til at kunne ændre bidragssatsen i lånets løbetid. Det vil sige, hvis bidrag eksempelvis fastfryses, så vil det afspejle sig i prisen på lånet på anden vis, det skal man være klar over,” siger Ulrik Nødgaard.
Analysen sammenligner ud over helt korte lån med rentebinding op til 1 år (fx F1) også lån med rentetilpasning op til hvert 5. år, hvor danske boligejere også sparer i tusindvis af kroner på deres boliglån i sammenligning med nabolande. Danske realkreditlån er selv med de udmeldte prisstigninger, der kan ramme boligejere til sommer, meget billige.
Lægges de udmeldte prisstigninger oven i, så vil afstanden til vores svenske naboer indsnævres og i visse lånetilfælde måske komme på niveau med hinanden. Det ændrer ikke ved, at danske boliglån fortsat er blandt de absolut billigste, der findes i Europa.
Graferne viser den samlede udgift, det vil sige renteudgift og bidragssats.
Beregninger:
Regner man ned på låntagerniveau og tager afsæt i en låntager med gæld på 2 mio. kr. så ser besparelserne sådan ud:
Danske boligejeres årlige besparelse før skat med et lån på 2 mio. kr. på helt korte lån op til 1 år:
DK- Sverige = 4.800 kr.
DK – Frankrig = 13.000 kr.
DK – Tyskland = 23.400 kr.
DK – Holland = 28.400 kr.
DK – Belgien = 32.300 kr.
DK – UK = 44.400 kr.
Danske boligejeres årlige besparelse før skat med et lån på 2 mio. kr. på lån 1-5 år mellem rentetilpasning:
DK – Sverige = 3.400 kr.
DK – Tyskland = 11.000 kr.
DK – Belgien = 20.200 kr.
DK – UK = 25.000 kr.
DK – Holland = 26.000 kr.
Frankrig data ikke tilgængelig
Baggrund for beregning
Beregningerne er gennemsnit for det pågældende kvartal, men er repræsentativt for hele året. Der er målt på sammenlignelige rentevilkår i de forskellige lande på korte lån med rentebinding op til et år. (det vil sige kort rente og F1) og så op til 5 år. (det vil sige fx F3-F5)
Produktegenskaber – det vil sige indfrielsesvilkår, mulighed for afdragsfrihed mv. som jo også er unikke muligheder ved danske boliglån, er således ikke med som del af sammenligningen, der udelukkende fokuserer på prisforskelle.
Kilde: Finansrådet, 2. Marts 2016